Военно-промышленная дыра Ивана Величутина

Как стало известно в понедельник, словно мыльные пузыри лопнули входящий в топ-100 банков РФ "Военно-промышленный банк" и Центркомбанк. 26 сентября об этом заявили чиновники ЦБ.  В Банке России считают, что менеджеры финучреждений мешали деятельности назначенных ЦБ временных управляющих с самого начала их работы. Отрицательный капитал Военно-промышленного банка (ВПБ) составил 6,7 млрд руб., сообщила пресс-служба Банка России во вторник, 27 сентября. Вследствие этого ВПБ потерял лицензию.

Согласно сообщению РБК, за десять дней до этого ЦБ ввел в банке временную администрацию, возложив эти функции на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). С первого же дня руководство ВПБ стало препятствовать работе временной администрации: в частности, менеджеров и топ-менеджеров не было на рабочих местах, отсутствовали оригиналы документов на часть активов, а в некоторых случаях и сами кредитные досье юридических и физических лиц, рассказал сотрудник пресс-службы регулятора, пояснив, что в таких условиях было невозможно проводить процедуру оздоровления банка.

«Оперативное решение об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций было принято с учетом вышеизложенного, а также наличия у ЦБ обязывающих оснований для отзыва лицензии — в соответствии с требованиями нормативных актов ЦБ временной администрацией сформированы резервы на возможные потери по части активов, не подтвержденных документарно. Как следствие, величина собственных средств (капитала) снизилась до минус 6,7 млрд руб.», — пояснил он. Военно-промышленный банк по состоянию на сентябрь занимал 90-е место по объему активов среди российских банков. На 1 августа в банке насчитывалось более 30 млрд руб. средств населения.

ВПБ начал испытывать проблемы летом. В конце августа ЦБ предписал банку досоздать резервы на 6 млрд руб., что негативно сказалось на финансовом положении банка: ему пришлось создать 50-процентный резерв почти по половине кредитного портфеля. Председатель совета директоров ВПБ Юрий Колток пояснял, что в августе банк увеличил капитал до 12 млрд руб. за счет восстановления резервов и дополнительной эмиссии, но из-за предписания ЦБ капитал сократился к сентябрю до 5,8 млрд руб.

«Банк последние несколько лет вел рискованную политику, выдавая длинные инвестиционные кредиты. При этом мы отмечали недостаточное обеспечение по выданным займам», — говорит директор по методологии RAEX («Эксперт РА») Марина Мусиец. Кроме того, по ее словам, у ВПБ отмечалась высокая концентрация займов крупным юрлицам. В сентябре 2015 года RAEX снизило рейтинг банка до уровня В++, отметив снижение норматива достаточности капитала Н1.0 с 14,3 до 11,3%. «Это также являлось одним из ключевых оснований для снижения рейтинга», — говорит Мусиец.

Аналитик отмечает, что банку приходилось переквалифицировать ряд кредитов в третью категорию. В целом, указывает Марина Мусиец, риск дефолта в 2015 году у банка, учитывая его рейтинг, был выше среднерыночных показателей: в 2015 году агентство оценивало вероятность дефолта банков с аналогичным рейтингом (В++) в 11,5% при среднерыночных 10%. В июне Национальное рейтинговое агентство опубликовало исследование, показывающее прирост активов российских банков за последние восемь лет. В числе банков, продемонстрировавших наибольший прирост активов, в частности, оказались две кредитные организации с недавно отозванной лицензией из топ-100: Росинтербанк (рост активов — на 73 932%) и Военно-промышленный банк (прирост — на 11 607%). В агентстве отмечали, что сверхбыстрый рост активов косвенно может указывать на повышенные риски бизнеса банка. «Сам по себе быстрый рост при сильных акционерах и прозрачной адекватной стратегии может, напротив, свидетельствовать о финансовой устойчивости банка на перспективу», — говорит аналитик НРА Карина Артемьева. По ее словам, напротив, если пассивы банка формируются в значительной степени за счет розничных депозитов, а кредитный портфель практически полностью состоит из ссуд корпоративным клиентам, то такая схема бизнеса в последнее время обращает на себя самое пристальное внимание как аналитиков, так и регулятора. «Особенно если банк показывает значительный прирост вкладов, а структура его кредитного портфеля непрозрачна. Это один из факторов риска», — говорит Артемьева.

Выявление значительной дыры в капитале не редкость для российского финансового рынка, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. «Причины во многих банках очень схожи: неадекватная оценка рисков и создание недостаточного объема резервов по возможным потерям по кредитам», — добавил он. 7 сентября Военно-промышленный банк​ приостановил выдачу вкладов. Ограничения были наложены на снятие наличных с депозитов и банковских карт, банк также перестал принимать новые вклады физлиц. Два дня спустя Центробанк отключил банк от своей системы электронных платежей (БЭСП).

12 сентября ВПБ обратился в Арбитражный суд Москвы с просьбой о признании действий регулятора незаконными. Вскоре после этого Генпрокуратура начала проверку банка, чтобы «проконтролировать соблюдение законодательства в области защиты прав потребителей». Проверка продлится около 20 дней, уточняло ведомство.

ВПБ: справка

Банк был зарегистрирован в Москве в сентябре 1994 года. Ключевую роль в создании кредитной организации сыграл Иван Величутин — полковник КГБ в отставке, являющийся в настоящее время членом совета директоров банка. В настоящее время кредитная организация имеет сильно дифференцированную структуру собственников, в которой много миноритарных владельцев. Необходимо отметить, что еще во второй половине 2014 года в число основных бенефициаров банка входил бывший президент РТС, владелец ООО «КБ «Региональный банк сбережений» Олег Сафонов с долей в 21,58%. Однако в текущем списке лиц, под чьим контролем находится банк, Олега Сафонова нет. Следует добавить, что 15 января 2015 года Олег Сафонов был утвержден в должности руководителя Ростуризма.