На эстонскую инвестплатформу подсели российские МФО

Эстонская p2p-платформа Iuvo Group, через которую физлица инвестируют в кредиты финансовых организаций, а также Iuvo Credit подали в Арбитражный суд Москвы иск к Банку России и микрофинансовой компании «Эйрлоанс» (работает под брендом Kviku), следует из картотеки арбитражных дел. Суд принял заявление к производству и назначил предварительное заседание на 5 марта. ЦБ не комментирует судебные разбирательства, сообщил его представитель.

Суть требований не раскрывается, но эстонский маркетплейс уже был участником спора с теми же сторонами в российском суде – иск подавала «Эйрлоанс». Из материалов дела следует, что Iuvo Group кредитовала МФО, но после изменения «политико-экономической ситуации» в 2022 г. российская компания не могла отправлять деньги в недружественную страну. Затем «Эйрлоанс» в одностороннем порядке изменила способ исполнения своих обязательств перед Iuvo и выпустила рублевые облигации на 298,4 млн руб. в эквиваленте суммы долга, зачислив их на спецсчет типа С. Компания ссылается на президентский указ № 95, который без получения согласия иностранного кредитора разрешает прекратить обязательства перед ним через счета типа С.

После того как в ноябре 2022 г. ЦБ зарегистрировал выпуск облигаций МФО и компания зачислила их на спецсчет Iuvo, она обратилась в суд с просьбой прекратить договор залога. Арбитражный суд Москвы полностью удовлетворил иск, но апелляция 1 декабря 2023 г. по заявлению Iuvo Group решение отменила и оставила дело без рассмотрения. В этот же день суд зарегистрировал уже иск самой Iuvo Group к МФО и Банку России.

Иск эстонской компании мог быть подан в связи с тем, что «Эйр­лоанс» в одностороннем порядке изменила способ исполнения своих обязательств перед ней как кредитором, выпустив в ее пользу облигации, размещенные на счете С, указывает руководитель практики корпоративного права и банкротства Versus.legal Олег Ганюшин. Сам иск фактически направлен к МФО – ЦБ указан в ответчиках потому, что регистрирует эмиссию облигаций, добавляет эксперт.

Пострадавшие испанцы

«Эйрлоанс» входит в группу ­компаний онлайн-кредитования Kviku, которая работает в Испании, Польше, России, Индии и на Филиппинах.

В феврале 2023 г. американская онлайн-платформа Medium (заблокирована Роскомнадзором) и каталонское СМИ Ara опубликовали статью, в которой обвинили Kviku в мошенничестве и вымогательстве. От практик компании пострадали «тысячи испанцев», указано в материале. Доступ к веб-сайту Kviku осуществляется через так называемые симуляторы, например Solcredito, Fineria и Credy, которые рекомендуют пользователям кредиторов на основе их профиля. При регистрации МФО запрашивает удостоверение личности, номер телефона и банковского счета. Сразу же после заполнения формы пользователям приходила sms с кодом для подтверждения их учетной записи и после клика на ссылку Kviku вносила 50 евро на счет клиента, прикрепленный к «поддельному», как пишет Medium, договору по электронной почте. Договор требовал более чем двукратной выплаты (104,13 евро) в течение двух месяцев. При отсутствии выплаты пользователям приходили звонки, письма и угрозы преследования на работе и дома.

В ответах самой Kviku говорилось, что со стороны пользователей требовалось более тщательное изучение условий при подаче заявки на финансовую услугу, а в онлайн-банках sms-сообщения являются подтверждением согласия на подписание кредита.

«Эйрлоанс» использовала аналогичный способ погашения долга перед кредитором из Латвии – Sia Mintos Finance, который уже полгода предпринимает попытки оспорить такой способ исполнения обязательств в российском суде, пока безуспешно. Кассационная инстанция будет рассматривать спор 29 января и, возможно, кредитору удастся доказать свою правоту, указывает Ганюшин. После рассмотрения этого дела, отмечает он, будет сформирована практика подобных споров в России. Кредиторы заинтересованы в оспаривании таких погашений – после выпуска облигаций прекращаются первоначальные заемные обязательства «Эйрлоанс», а потому прекращаются и залоги по кредиту, объясняет Ганюшин. Как правило, залогами в данном бизнесе выступают большие пакеты прав требования, объясняет он. Если такой способ погашения, без получения согласия кредитора, будет получен, для иностранных инвесторов это станет крайне плохим сигналом, резюмирует Ганюшин.

«Эйрлоанс» работает на микрофинансовом рынке с 2013 г. и предоставляет средства на товары и услуги в рассрочку – полностью онлайн. В августе 2023 г. ЦБ выдал «Эйрлоанс» предписание: регулятор ограничил заключение договоров займа с гражданами, чей показатель долговой нагрузки превышает 80%. Предписание ЦБ отменил 1 декабря. По итогам девяти месяцев 2023 г. «Эйрлоанс» заработала 892 млн руб., что в 2 раза меньше того же периода в 2022 г. При этом портфель выданных микрозаймов вырос за девять месяцев 2023 г. на 5,2 млрд руб. и составил 23 млрд руб.

Представители «Эйрлоанс», Iuvo Group и Sia Mintos Finance не ответили на запросы «Ведомостей».