Кредитный фокус-покус Гвелесиани, Патрушева и Беляева

Уничтожение архивов нечистоплотными банкирами — явление не исключительное. Таким образом поступили в Интрансбанке, перед бегством из страны базу данных и кредитные истории клиентов ликвидировали совладельцы банка «Город» Владимир и Сергей Кваснюки. Чаще к подобной схеме прибегают небольшие кредитные учреждения — крупным банкам бесследно стереть данные труднее. Своеобразным исключением выглядит Росинтербанк, занимающий третье место по величине дыры в балансе среди рухнувших банков (80,3 млрд рублей).

Пещера Лейхтвейса

О том, что топ-менеджеры банка не передали временной администрации базы данных и архив документов, Центробанк сообщил в день отзыва лицензии у кредитной организации – в понедельник, 19 сентября прошлого года. Четырьмя днями ранее, в четверг, 15 сентября, в банк была введена временная администрация, но операции при этом не останавливались.

История пропажи всех данных изложена в отчете о предварительном обследовании Росинтербанка, составленном временной администрацией. В нем говорится, что испытывавший недостаток средств банк 6 сентября расторг договор субаренды части помещений, где располагался его головной офис. Поэтому банку пришлось перевозить документы, в том числе кредитные досье, в архив. Такие объяснения дал предправления банка сотрудникам временной администрации. Имени топ-менеджера в документе не указано. На момент отзыва лицензии пост председателя правления Росинтербанка занимала Марина Краснова.
 
В архив документы отправились 12–14 сентября, уверяют составители отчета. Но до цели бумаги якобы не добрались. В числе компаний, перевозивших документы, было ООО «Бюро релокейшн», представители временной администрации выезжали по четырем адресам компании, но нигде ее не нашли, сказано в отчете.

Представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий Росинтербанка) подтвердил все эти сведения «Ведомостям». Весной он рассказывал, что часть кредитных досье находилась в шкафах в помещениях, занимаемых рабочей группой ЦБ, ночью неизвестные взломали шкафы и похитили документы.

Помимо исчезнувших документов на бумажных носителях пропали их электронные копии. В отчете со ссылкой на предправления банка говорится, что начиная с понедельника, 12 сентября, наблюдались регулярные сбои в автоматизированных системах, а утром 15 сентября работники банка столкнулись с их полной неработоспособностью. Системы по неизвестным причинам вышли из строя и не подлежат восстановлению. С помощью технического специалиста временная администрация выяснила, что во всех серверах Росинтербанка была разрушена логическая структура рейд-массива и получить информацию с серверов невозможно, указано в документе. Представитель АСВ это подтвердил.

Из-за выхода из строя серверов и утери архива АСВ пришлось формировать реестр вкладчиков по информации, которую банк предоставлял в ЦБ до момента назначения временной администрации, рассказывает представитель госкорпорации. Правда, после отзыва лицензии руководство банка передало временной администрации реестр обязательств перед вкладчиками. Но эти данные было невозможно проверить, поскольку они не были ничем подтверждены. Первоначально реестр включал обязательства перед 84 тыс 400 вкладчиками на 51,1 млрд рублей. По состоянию на 19 июня агентство восстановило в правах еще около 9 тыс 800 вкладчиков, т. е. доказывать наличие депозита пришлось почти каждому десятому вкладчику. На какую сумму восстановлены вклады, представитель АСВ не сказал.

Теневой шредер банкира Беляева
 
АСВ в 80% случаев сталкивается с утратой или уничтожением кредитных досье в том или ином масштабе, рассказывал весной представитель АСВ. При использовании схемы «утраты» оригиналов документов их розыск затруднителен и уже ведется, как правило, правоохранительными органами, признавал тогда представитель ЦБ. «Если предположить, что документы и базы данных пропали из банка по вине его руководства, то это могло быть сделано для того, чтобы затруднить впоследствии поиск активов банка и их возврат», – говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. У временной администрации уйдет немало времени, чтобы найти эту информацию: ее придется запрашивать у контрагентов банка, прослеживать платежи, перечисляет он. Кроме того, нередко таким образом руководство пытается избежать уголовного преследования, ведь документы часто содержат информацию, которая подтверждает вывод активов из банка, например, посредством выдачи заведомо невозвратных кредитов: отсутствие документов затрудняет привлечение к уголовной ответственности, заключает Тертычный.

Временная администрация Росинтербанка указала на ряд сделок банка, которые он провел незадолго до отзыва лицензии: целью этих сделок может быть удовлетворение требований одного кредитора в ущерб другим. Среди самых существенных операций указаны операции ТД «Столото» (учредитель и собственник — Армен Саркисян), отправившего деньги в другой банк 8, 9 и 12 сентября на общую сумму 73,8 млн рублей. Человек, близкий к временной администрации, подтвердил сделки. Но не факт, что они будут оспариваться, ведь часть их проходила до возникновения у банка картотеки неплатежей. АСВ изучает сделки банка, говорит представитель агентства. Если найдутся признаки их недействительности, АСВ оспорит сделки в суде.

Агентство по страхованию вкладов, как конкурный управляющий имуществом банка-банкрота, проводит выплаты вкладчикам Росинтербанка (не более 1,4 млн рублей на один вклад) через агентнов. Это банк ФК «Открытие», Россельхозбанк и ВТБ 24 (как распределены выплаты, можно узнать здесь). Вся тройка находится в реальном выигрыше от утери базы данных: получив деньги от АСВ, они могут их прокручивать, затягивая выплаты со ссылкой на отсутствие базы. Кроме того, акционер «Открытия» Вадим Беляев и руководитель РСХБ Дмитрий Патрушев могут серьезно завышать потребности в выплатах, мотивируя это возможным появлением новых клиентов.

Просмотреть и скачать список акционеров Росинтербанка

На момент прекращения работы банка его владельцами числились Георгий Гвелесиани (75%), Рамиль Закеров, Татьяна Городова, Наталья Ахрамочкина, Марина Краснова, ООО ЛКО (Алина Малиева, Михаил Трусов, Антон Бабунько) — 4,7%, ООО «Эксперт-Недвижимость» (Марат Ашряфетдинов, Андрей Суворов) — 3,2%.

В совет директоров банка входили Гвелесиани (председатель), Краснова, Закеров, Марат Салахетдинов и Ильдар Хажаев. Главой правления числилась Марина Краснова, в правлении заседали Алексей Кузьмин и Константин Воробьев.

Следы Аблязова и Патрушева

Как ранее предполагало агентство «Руспрес», конечным бенефициаром банка мог быть экс-владелец лишенного в 2011 году лицензии АМТ-банка (ранее БТА-банка) казахстанский миллиардер Мухтар Аблязов. Среди акционеров Росинтербанка господин Аблязов официально никогда не фигурировал. Однако все топ-менеджеры Росинтербанка — глава банка Марина Краснова, зампреды правления Алексей Кузьмин и Константин Воробьев — ранее, в 2006-2010 годах, работали в АМТ-банке, правда, большинство не на руководящих постах. Входящий в совет директоров Росинтербанка Ильдар Хажаев (брат владельца также связанного с Аблязовым "Октан трейдинга" Дамира Хажаева) ранее возглавлял АМТ-банк.

Приятелем Георгия Гвелесиани считается глава Россельхозбанка Дмитрий Патрушев, который может быть заинтересован в отсутствии расследования сделок Росинтербанка и потере компрометирующих документов. РСХБ благодаря друзьям Патрушева генерирует убытки. В 2014 году они составили 7,5 млрд рублей, в 2015 году подскочили да 72,6 млрд — абсолютный банковский антирекорд с 2008 года.

Используя предоставленные Патрушевым деньги РСХБ, Гвелесиани финансировал собственный агробизнес — компании «Гермес Органика», «Ремпутьмаш — Агро», УК «Молочные активы». Последняя структура строит молочно-товарные фермы и молокоперерабатывающий завод в Калужской области. Под проект данного комплекса Дмитрий Патрушев выдал Георгию Гвелесиани 2,2 млрд рублей из вверенных РСХБ государственных фондов. Это произошло в 2015 году, когда проблемы Росинтербанка для участников рынка были очевидны.