Коллекторы заработают на ИДЕЕ

АО «Российский аукционный дом», по поручению госкорпорации АСВ, выставило на открытые торги права требований ИДЕЯ-банка к жителям Москвы и Краснодарского края. Начальная цена лота составляет 3,5 млрд руб. Также на аукционе реализуются права требования к юридическим лицам из Москвы и Краснодара еще за 558,8 млн руб. Эксперты отмечают, что основными покупателями кредитных портфелей являются коллекторские агентства или банки, имеющие собственные службы взыскания.

АО «Российский аукционный дом» сообщил об изменениях в части начальной стоимости лотов, выставленных на открытее торги по реализации прав требований ИДЕЯ-банка. Как сообщает Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, права требования к 7679 жителям Москвы и Краснодарского края выставлены на аукцион по начальной цене 3,5 млрд руб. Также реализуются права требования к 540 юридическим лицам из Москвы и Краснодара за 558,8 млн руб.

Банк занимал 264-е место в банковской системе РФ по величине активов. В 2016 году ЦБ отозвал у банка лицензию на осуществление операций, мотивировав это тем, что ИДЕЯ-банк не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, проводил высокорискованную кредитную политику, не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. «Деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных операций»,— сообщал ЦБ. На момент отзыва лицензии около 8 тыс. вкладчиков держали в банке 5,7 млрд депозитов, в том числе 2,9 млрд в Краснодарском крае (4 тыс. клиентов), 1,4 млрд в Ростовской области (1,8 тыс. человек) и 673 млн в Москве и Подмосковье (900 вкладчиков).

В феврале 2017 года арбитражный суд Краснодарского края признал ПАО «ИДЕЯ-банк» банкротом. Конкурсным управляющим назначена госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов».

По данным банка, на декабрь 2014 года кредитное учреждение занимало 8-е место по величине активов в Краснодарском крае, имело два допофиса в Курганинске и Сочи, представительство в Москве, а также 10 кредитно-кассовых и операционных офисов. В ноябре 2015 года рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг кредитоспособности ИДЕЯ-банка до B («низкий уровень кредитоспособности»). По данным агентства, негативное влияние на оценку оказала в том числе высокая зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования и слабые показатели рентабельности. Годовой отчет банка за 2015 год не публиковался, в 2014 году валюта баланса составила 6,7 млрд руб., чистая прибыль — 1,6 млн руб., прирост вкладов физлиц составил 797 млн руб.

До 2015 года ПАО «ИДЕЯ-банк» принадлежало польской группе Getin Holding через автолизинговую компанию «Каркаде», которая приобрела его в 2011 году для предоставления клиентам финансовых услуг, связанных с приобретением транспорта, в том числе для автокредитования. Банк был основан в 1990 году и до вхождения в Getin Holding носил название Кубаньбанк, затем был переименована в Инвестиционный доверительный европейский акционерный банк — ИДЕЯ-банк. В мае 2015 года компания «Каркаде» сообщила, что из-за низких показателей рентабельности, а также по причине сложностей в политической ситуации иностранный владелец продал актив нижегородскому Форус-банку», где в этот момент также сменились собственники — голландский фонд DFE и американский Creation Investments вышли из состава акционеров, акции нижегородской кредитной организации перешли физическим лицам.

До 2015 года ПАО «ИДЕЯ-банк» принадлежало польской группе Getin Holding через автолизинговую компанию «Каркаде», которая приобрела его в 2011 году для предоставления клиентам финансовых услуг, связанных с приобретением транспорта, в том числе для автокредитования. Банк был основан в 1990 году и до вхождения в Getin Holding носил название Кубаньбанк, затем был переименована в Инвестиционный доверительный европейский акционерный банк — ИДЕЯ-банк. В мае 2015 года компания «Каркаде» сообщила, что из-за низких показателей рентабельности, а также по причине сложностей в политической ситуации иностранный владелец продал актив нижегородскому Форус-банку», где в этот момент также сменились собственники — голландский фонд DFE и американский Creation Investments вышли из состава акционеров, акции нижегородской кредитной организации перешли физическим лицам.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов говорит, что дебиторская задолженность банкрота представляет особый интерес для профессиональных игроков этого рынка, поскольку на торгах она идет с хорошей скидкой (до 10% от рыночной стоимости актива). «В данном случае речь о портфеле кредитов для населения и бизнеса, который оценить в плане справедливой стоимости сложно. Будут заемщики продолжать платить в нынешних экономических реалиях или нет, не известно. Сколько из них подходит под критерии банкротства,— тоже. Какое у них имущество, не понятно»,— говорит эксперт. Он отмечает, что основные покупатели кредитных портфелей — коллекторские агентства или банки, имеющие собственные службы взыскания. У них есть отработанные процедуры получения долга с заемщиков, которые обычно включают в себя досудебные процедуры (звонки, письма, договор о реструктуризации), затем суд и собственно взыскание через службу приставов.