Кого согрели «Огни Москвы»?

На прошлой неделе Банк России отозвал еще одну лицензию — с рынка ушел КБ «Огни Москвы». Проблемы этого кредитного учреждения были известны не только специалистам, но и клиентам более полутора месяцев. С 9 апреля банк перестал принимать вклады физических лиц, граждане могли получить свои кровные назад только по предварительной записи, позже с проблемами при проведении платежей столкнулись и клиенты — юридические лица. Представители банка, в том числе председатель правления Мария Росляк (дочь экс-заместителя Лужкова и экс-сенатора от Москвы Юрия Росляка), пытались успокоить публику: вот-вот придет финансовая помощь от наших акционеров, и все наладится. Но эти уверения оказались пустым звуком.

«Огни Москвы» — банк с историей. Он был создан еще в 1993 году для обслуживания типографии «Московская правда» и ее клиентов. Позже в состав акционеров вошли люди, близкие к правительству Москвы, а в последние годы позиционировал себя как социально ориентированное кредитное учреждение. Специализировался на кредитовании малого и среднего бизнеса. Дело само по себе хорошее, но довольно рискованное, да к тому же, теоретически, открывающее возможность для вывода средств клиентов на сомнительные фирмы.

Величина активов «Огней Москвы» на начало нынешнего года составляла 18,9 млрд рублей: значительную часть (практически 99%) общего объема занимали кредиты — 18,6 млрд рублей (из них 17,5 млрд — кредиты корпоративным клиентам), остальное — собственные средства, включая деньги акционеров и депозиты в других банках. Наибольшую долю кредитного портфеля составляли займы, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства, — 18,2 млрд, из которых 13,2 млрд были выданы предприятиям, специализирующимся на оптовой и розничной торговле, ремонте автотранспортных средств.

Доля потребительских кредитов физлицам в общем объеме кредитного портфеля составила чуть более 1% — 296 млн (из них лишь 7,8 млн — ипотечный кредит).

Стоит отметить, что корпоративных клиентов банк кредитовал не только из собственных средств — часть займов была выдана в рамках договора с ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства», где «Огням Москвы» была открыта кредитная линия.

Основную долю пассивов банка составили привлеченные ресурсы — 18,4 млрд рублей. Значительную часть средств извне обеспечили частные клиенты, разместившие на счетах «Огней Москвы» 16,5 млрд рублей. Объем депозитов, открытых физическими лицами, оказался самым крупным источником фондирования — 12,1 млрд рублей.

В годовой отчетности банка за 2013 год сообщается, что объем привлеченных средств к концу отчетного периода был увеличен на 7,2% главным образом за счет выпуска векселей на сумму 1,6 млрд рублей. Бумаги были эмитированы во второй половине 2013 года и, согласно данным отчетности, должны были быть погашены в период 2013—2015 гг. То есть в 2013 году банк получил мощное финансовое вливание, но его это не спасло.

Основанием для лишения «Огней Москвы» лицензии стало «размещение банком средств в низкокачественных активах». То есть регулятора не устроили выданные банком кредиты, а точнее — условия их выдачи и, вероятно, платежеспособность заемщиков. Агентству по страхованию вкладов (АСВ), сотрудники которого, согласно закону, составят временную администрацию банка, предстоит выяснить, не было ли среди заемщиков банка фирм, как-то связанных с менеджментом и акционерами.

СПРАВКА «НОВОЙ»

По данным ЕГРЮЛ, у ООО «КБ «Огни Москвы» диверсифицированная база собственников — различными долями (самая крупная из которых — 26%) владеют более 10 коммерческих компаний. Основными бенефициарами, если анализировать структуру собственности этих структур, значились Вадим Халангот, Вадим Трофимов и Мария Росляк. Но в сентябре 2013 года, когда сенатор оставил свой пост в парламенте и фактически вышел в почетную отставку, Мария Росляк оставила и банк — ее доли в предприятиях были переданы сторонним лицам, главным образом — гражданину Ирана Ахмаду Абеди.

Вопрос с акционерами заслуживает особого внимания. После ухода Юрия Росляка из политики в прошлом году его дочь продала свою долю в банке, но осталась председателем совета директоров (см. справку «Новой»). Это должность повышенного риска, так как в случае выявления преступлений именно топ-менеджмент отвечает, в том числе в уголовном порядке. Поэтому маловероятно, что Росляк играла первую роль при превращении банка в пылесос, собирающи й деньги клиентов и выводящий их в неустановленном направлении.

Гораздо любопытнее понять, что собой представляет новый крупнейший акционер банка, гражданин Ирана Ахмад Абеди. Судя по имени, можно предположить, что он этнический езид — эта народность проживает в горных районах Ирана, Армении и Турции. Показательно, что в составе правления банка на момент отзыва лицензии было еще два человека, которые, возможно, имеют отношение к диаспоре езидов:  Марьем Абедитабалвандани и Джавад Малаки. Езидом, кстати, был и Аслан Усоян — знаменитый Дед Хасан.

Могла ли политика банка измениться с приходом новых акционеров и топ-менеджеров — вопрос, на который предстоит ответить специалистам АСВ, а возможно, и сотрудникам правоохранительных органов. «Новая» начинает собственное расследование. Нам очень интересно, какую роль в создании и продаже банка играл видный чиновник и парламентарий Юрий Росляк. А главное — пора прекратить практику, когда акционеры банков, оставляющие людей без денег, спокойно и безнаказанно уезжали за границу.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

«Акционеры решат наши проблемы до 15 мая»

Еще до майских праздников, когда проблемы в КБ «Огни Москвы» стали очевидными, «Новая» обратилась в банк с официальным запросом — и получила ответ.

— Существуют ли какие-либо ограничения на операции юридических лиц, в частности, снятие денег со счета, проведение платежей? Когда и в связи с чем были введены такие ограничения, в течение какого времени они могут быть сняты?

— В банке нет ограничений на операции юридических лиц, проблемы связаны с недостатком ликвидности. Эта проблема характерна для финансового рынка в целом. Следствием проблем с ликвидностью являются задержки выполнения платежей и выдачи денежных средств. Собственниками банка было принято решение об оказании помощи, и была согласована с ЦБ РФ программа помощи банку. Реализация программы потребовала несколько больше времени, чем мы рассчитывали. Банк ожидает поступления финансовой помощи до 15 мая, затем в течение мая планируем стабилизировать работу банка. Данная ситуация носит временный характер, и мы планируем полностью восстановить работу банка в штатном режиме в течение мая-июня. Объем финансирования составит около 2 млрд руб.

Получается, что акционеры не выполнили публичное обещание и, более того, не выполнили план, согласованный с Центробанком. Значит, вопросы могут возникнуть не только к менеджменту, доведшему банк до ручки, но и к ним тоже. «Новая» направила официальные запросы в Банк России и в МВД РФ и будет пристально следить за развитием ситуации.