Обе входят в топ-20 страховщиков ОСАГО: «Стерх» – 16-й со сборами 691,9 млн руб. за январь – апрель, «Надежда» со сборами 615,1 млн руб. – 18-я, по данным РСА. У «Стерха» 46 филиалов, это крупнейший страховщик на Дальнем Востоке со сборами 3,2 млрд руб. в 2018 г. (51-е место, по данным ЦБ). «Надежда» из красноярской компании выросла в крупного страховщика с присутствием в девяти регионах, говорится на ее сайте. Сборы «Надежды» за прошлый год составили 2,9 млрд руб. – 55-е место, свидетельствует статистика Центробанка.
Решение об ограничении поставок бланков ОСАГО принимается редко и не является положительным сигналом, рассказывает замдиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев. Одним из важных критериев для этого решения становится показатель финансовой устойчивости, а также нарушение сроков сдачи отчетности РСА, объясняет он рыночную практику.
РСА не комментирует действующие компании, сказал его представитель. Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев пояснил, что ограничение является предупредительной мерой для компаний, нередко страховщики, попавшие в стоп-лист, исключаются из него после устранения претензий, говорит он.
Филиппова и Березин решение РСА называют рабочим моментом. «Это стандартная процедура РСА при проверке компаний налагать стоп-лист. По итогам проверки мы напишем отчет и продолжим получать бланки в необходимом количестве», – говорит Филиппова. «Надежда» продолжает работать в обычном режиме, дефицита бланков ОСАГО нет, добавляет она. «Стерх» за две недели исправит проблемы и поставка бланков возобновится, уверен Березин. Действующих бланков ОСАГО «Стерху» хватит до конца года, отмечает он.
На сайтах «Надежды» и «Стерха» опубликованы актуарные заключения, в которых их составители указывают на ряд рисков, связанных с финансовым состоянием компаний.
У «Надежды» на конец 2018 г. без учета инвестиционной недвижимости был дефицит ликвидных активов по сравнению со страховыми обязательствами, указывает ответственный актуарий Сергей Шишкин. Размер дефицита директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин оценивает в 488 млн руб. Актуарий «для повышения финансовой устойчивости организации» рекомендует докапитализировать «Надежду» ликвидными активами и изменить стратегию продаж для роста доли прибыльных видов страхования.
Филиппова соглашается с замечаниями актуария. Вопрос с докапитализацией частично решился, в компанию были вложены значительные денежные средства, уверяет она, не раскрывая размера вложений. Над остальными замечаниями актуария компания работает, говорит она. Все замечания актуария Филиппова списывает на последствия от работы ее компании в системе «Единый агент» (через нее страховщики в проблемных регионах продают ОСАГО друг за друга. – «Ведомости»). Формула распределения полисов через систему «Единый агент» изменилась – теперь полисы с токсичных территорий распределяются среди страховщиков ОСАГО пропорционально доле компании на рынке, «это положительно скажется на показателях работы компании», считает она.
У «Стерха» разрыв ликвидности с периодом погашения до трех месяцев, «ухудшение экономической ситуации, влекущее еще большие проблемы с ликвидностью, могут повлечь к задержке или невозможности исполнения части своих обязательств», отмечает ответственный актуарий Николай Калинин. Такой разрыв обычно не требует докапитализации и зачастую выравнивание баланса активов и обязательств происходит естественным путем в процессе работы компании, объясняет директор по страховым и инвестиционным рейтингам агентства «Эксперт РА» Ольга Скуратова. Актуарий рекомендует «Стерху» снизить долю в ОСАГО в пользу «более прибыльных и устойчивых видов страхования». В 2018 г. на ОСАГО пришлось больше половины портфеля компании, отмечает он. Березин в замечаниях актуария ничего критичного не видит: уставного капитала и ликвидных активов достаточно, никаких предписаний от ЦБ нет.
Представитель ЦБ на запрос «Ведомостей» о решении РСА и замечаниях актуариев не ответил. Бывший руководитель страхового надзора Александр Коваль вспоминает, что в его практике при подобных решениях РСА и актуарных заключениях к страховщикам применялись меры надзорного воздействия: направлялись запросы или начиналась внеочередная проверка компании.
