Банк ‟Восточный экспресс‟ заехал в тупик

Скандалы с крупными банками в последнее время не редкость. Время показало, что даже те, которые казались стабильными и даже входили в первую десятку, внезапно рушатся. Однако есть и такие финансовые учреждения, которые умело избегают скандалов. И при помощи умело размещенных статей о своем якобы стабильном положении и финансовых уловок еще держатся на плаву. Одним из таких может быть банк "Восточный Экспресс". Об этом сообщил корреспондент УтроNews.

Проблемы банков иногда напоминают снежный ком. Катится он себе тихо, катится, пока не станет огромным и не понесется вперед, сметая все на своем пути. И тут уже среагировать не всегда можно успеть. Просто остаешься у разбитого корыта.

Еще в 2015 г. пошли слухи о наличие проблем у банка "Восточный Экспресс". Финансовый портал FINHOW.RU сообщал, что банк оказался в сложном положении. Требовались инвестиции в размерах 3–5 млрд рублей, чтобы восполнить потерю капитала.

Она была связана в основном с сокращением кредитного портфеля и резким ухудшением исполнения некоторыми заемщиками своих кредитных обязанностей. Банк готовился провести допэмиссию, целью которой было поглощение или слияние.

Однако на тот момент желающих помочь банку, по-видимому не нашлось. И это - неслучайно. Тяжелое положение банка было, скорее всего, обусловлено его специализацией на работе с необеспеченными кредитами физлицам. Такие кредиты находятся в зоне риска невозврата. Поэтому-то и неудивительно, что никто не позарился на "Восточный Экспресс".

В результате, если верить FINHOW.RU, было сокращено 25% персонала и закрыто почти половина офисов по всей стране. Убытки банка оценивались в 6.5 млрд. руб.

Казалось бы все идет к краху, однако каким-то образом банк тогда устоял на ногах. И финансовые аналитики предположили, что банк все-таки сможет найти финансового партнера. Так впоследствии и произошло.

Слияние с банком "Юниаструм"

Основным акционером банка "Восточный Экспресс" являются фонды под управлением Baring Vostok. В течение всего 2016 г. шел поиск нового инвестора для банка. И в конце концов, договорились об объединении с банком "Юниаструм", что выглядело, по меньшей мере странно, учитывая репутацию "Юниаструма". Объединение состоялось в январе 2017 г.

Еще в 2008г. Bank of Cyprus приобрел 80% российского банка "Юниаструм" за $576 млн. В два раза дороже его стоимости! Это привело к тому, что кипрский банк в 2011г. вынужден был обратиться за поддержкой в ЦБ Кипра с просьбой выделить 0.5 млрд. евро для закрытия финансовой дыры.

Аналитики предполагают, что переплаченные $288 млн. могли быть "распилены между менеджерами двух банков. Так ли это, доказать не удалось, но репутация "Юниаструма" была серьезно подпорчена.

Возможно, что Артем Аветисян, основной владелец "Юниаструма", соблазнил Baring Vostok идеей объединения четырех финансовых организаций, в результате которой объединенный банк смог бы войти в топ-20 российских банков.

Хитрая задумка Аветисяна?

Артем Аветисян изначально еще в 2016 г. пробивал создание опорного банка по кредитованию малого и среднего бизнеса. Планировалось объединить банки "Юниаструм", "Восточный Экспресс", "Кредит Европа банк" и "МСП-банк".

Наверное, Артем Аветисян хотел присесть на государственные деньги и стать своеобразным посредником между ЦБ и предпринимателями. Однако этот номер у него не прошел. Видимо, в ЦБ раскусили планы Аветисяна.

"МСП-банк" входил в корпорацию развития малого и среднего бизнеса (МСП) и не горел желанием объединяться с банком "Юниаструм", потому что и так участвовал в программе кредитования МСП. Зачем ему был нужен Аветисян?

Владельцы "Кредит Европа банка" также сообщили, что банк будет продолжать самостоятельно работать. И ни о каких сияниях или поглощениях речи быть не может. В результате ЦБ одобрил только сделку по слиянию "Юниаструма" и "Восточного Экспресса".

Банк "Юниаструм" формально принадлежит кипрской компании "БОК Раша холдингс лимитед", а уже через нее по сложной схеме Артему Аветисяну. Неудивительно, что никто не собирался доверять банкиру немалые бюджетные средства под его мегапроект. Они могли бы запросто утечь в офшоры. Что, возможно, и планировалось?

Артему Аветисяну осталось использовать в своих целях только банк "Восточный Экспресс". И еще, наверное, надо было думать, каким образом теперь после отказа ЦБ решать проблемы обоих банков. А они не заставили себя ждать.

Новые проблемы "Восточного Экспресса"?

После объединения с банком "Юниаструм" банк "Восточный Экспресс" почему-то не перестал нуждаться в капитале. То есть, цель объединения не была достигнута. Или, возможно, банк сразу начал выполнять "задачи" Артема Аветисяна?

Для решения своих проблем банк в апреле предложил держателям субординированных бондов конвертировать бумаги в бессрочные. Если бы банк не увеличил капитал, это могло бы вызвать сомнения в способности непрерывно продолжать деятельность.

Интересно, что капитал объединенному банку понадобился в связи с созданием резервов под непрофильные активы банка "Юниаструма". В том случае, если те будут уценены. Получается, что Артем Аветисян решает проблемы "Юниаструма" за счет банка "Восточный Экспресс"? А значит, за счет его вкладчиков?

Аналитики отмечают, что часть заемщиков "Юниаструма", возможно, имела признаки отсутствия реальной деятельности. Однако руководство банка воспользовалось своим правом считать их деятельность реальной. Только вот цифры не обманешь!

В апреле достаточность капитала первого уровня у банка составляла 7% при комфортном уровне, по мнению аналитиков, не ниже 7.5%. Они отмечали, что банку в этом году понадобятся 6 млрд. руб. Ни Baring Vostok, ни Аветисян, на запросы журналистов не ответили. Что само по себе удивительно для чистого и прозрачного банка.

В мае стало известно, что держатели выпуска еврооблигаций банка "Восточный Экспресс" согласились изменить условия субординированного займа с погашением в 2019 г. Казалось бы, проблема была решена.

Однако уже в конце июля прозвенел следующий звонок. 27 июля евробонды "Восточного Экспресса" предлагали купить по цене 59% от номинала, что соответствовало доходности 17% годовых. А столь высокая доходность обычно свидетельствует о том, что рынок стал ожидать трудности эмитента.

Естественно, что председатель правления банка "Восточный Экспресс" Алексей Кордичев сразу заявил, что "биржевые цены не отражают реальную картину, т.к. торгов по бумагам практически нет". А чтобы еще говорил председатель банка, у которого, возможно, появились проблемы?

Доживет ли банк до новогодних кредитов?

Аналитики тут же отметили, что по облигациям банка второй серии сделки идут с доходностью около 75% годовых. А такая чрезмерно высокая доходность облигаций зачастую свидетельствует о приближении проблем банка.

Как пример – банк "Пересвет". 5 октября – резкий рост доходности облигаций, а уже 21 октября – введение временной администрации. Неужели скоро это ждет и банк "Восточный экспресс"?

Крах каждого банка происходит по-разному. Один может "лопнуть" за две недели, другой протянуть еще месяц-два. Снежный ком формируется по-разному. Однако для вкладчиков эта разница – незначительная. Все равно в результате можно остаться ни с чем.

История банка "Восточный Экспресс" после попадания его в руки Артема Аветисяна может закончиться внезапно. Кто знает, возможно, деньги вкладчиков уже утекают в кипрские офшоры? И скоро может грянуть гром! Главное, чтобы он не застал врасплох.